Zahánění zdravotní péče:Stojí pojištění domácích mazlíčků za ty peníze?

Pokud patříte k mnoha oddaným majitelům domácích mazlíčků, kteří každý rok vydělají stovky dolarů za veterinární péči, možná se ptáte, zda by pojištění domácích mazlíčků bylo dobrou budoucí investicí.

Odpověď na to zahrnuje mnoho různých faktorů, včetně vaší polohy, věku, velikosti a plemene vašeho mazlíčka a jeho již existujících podmínek. Další úvahou by mohla být jeho předpokládaná životnost; koneckonců, s lepšími krmivy pro domácí mazlíčky a péčí o domácí mazlíčky žijí naši chlupatí přátelé déle a je pravděpodobnější, že budou čelit nemoci související s věkem.

Samozřejmě musíte také myslet na to, co se reálně stane, pokud bude váš mazlíček vystaven lékařským procedurám v hodnotě několika tisíc dolarů a vy prostě nemáte peníze na jejich zaplacení. Majitelé domácích mazlíčků jsou až příliš často postaveni před srdcervoucí volbu, zda se zadlužit, aby jim bylo navráceno zdraví, nebo být nuceni je nechat utratit kvůli nedostatku finančních prostředků. Pokud si dokážete představit sebe v této pozici, nejste zdaleka sami; statistiky ukazují, že pouze 41 % Američanů je schopno pokrýt neočekávaný výdaj ve výši 1 000 USD.

„Koupě pojištění domácích mazlíčků je ekonomické i emocionální rozhodnutí, které musí vycházet z vaší osobní finanční situace – a z toho, kolik jste ochotni zaplatit, abyste měli klid,“ navrhuje spotřebitelský expert a publicista Herb Weisbaum na NBCNews.com.

[Poslechněte si tuto epizodu podcastu Raising Your Paws, Jak se rozhodnout získat zdravotní pojištění domácích mazlíčků, nebo ne]

Pojištění domácích zvířat je rostoucí odvětví

Mnoho lidí nakupuje a aktivně používá takové politiky. Ve skutečnosti, když v roce 2018 naposledy sestavila Severoamerická asociace zdravotního pojištění domácích zvířat, bylo v USA a Kanadě pojištěno 2,43 milionu domácích mazlíčků, což představuje 17% nárůst oproti roku 2017. A tito majitelé zvířat společně utratili balík; pojistné v těchto zemích dosáhlo 1,42 miliardy USD, což je o 27 % více než v roce 2017. Naprostá většina těchto pojistek, přibližně 88,9 %, se týkala psů.

Průměrný věk pojištěných domácích mazlíčků v Severní Americe? Asi 4,6 roku pro psy a 5,5 roku pro kočky.

Zajímavé je, že USA přijaly myšlenku pojištění domácích mazlíčků od Švédů, kteří důsledně pojišťují zhruba polovinu svých mazlíčků. Před osmdesátými léty nebylo pojištění domácích zvířat dostupné ani v USA

Jak funguje pojištění domácích zvířat?

Prvním krokem při rozhodování, zda je pro vás pojištění domácích mazlíčků to pravé, je důkladně se podívat, co za své peníze dostanete.

Podle Yowana Wamaly na ValuePenguin.com se měsíční pojistné za pojištění domácích mazlíčků obvykle pohybuje mezi 10 a 100 dolary měsíčně, ačkoli většina majitelů domácích zvířat může očekávat, že zaplatí 30 až 50 dolarů za plán se „slušným krytím“. V tomto cenovém rozpětí, uvádí web, můžete očekávat politiku s odpočitatelnou částkou 500 USD, maximální roční 5 000 USD a 80% úrovní úhrady.

Stejně jako u zdravotního pojištění, jakmile zaplatíte veterinární poplatky rovnající se vaší roční spoluúčasti, můžete očekávat, že zaplatíte malou část každého účtu po zbytek roku, přičemž pojišťovna zaplatí větší část. Úroveň náhrady stanovená ve vaší pojistce představuje část, kterou se pojistitel zavazuje zaplatit, zatímco roční maximum je nejvyšší částka, kterou pojistitel zaplatí v daném roce, než budete muset zaplatit zbytek z vlastní kapsy.

Na rozdíl od lidského zdravotního pojištění musí poplatky za zdravotní péči o domácí mazlíčky nejprve hradit z vlastní kapsy pojistník, poté je pojišťovna proplatí.

Obecně, Yowana říká, že pojištění psů je o 60 % dražší než pojištění koček a starší a větší zvířata mají tendenci být dražší.

Je důležité si uvědomit, že většina zásad se nebude vztahovat na vrozené nebo dědičné stavy, jako je dysplazie kyčelního kloubu, která je velmi častá. Ani obvykle nezahrnují běžné návštěvy v ordinaci, preventivní péči, zubní onemocnění, terapie, ošetření nebo školení související s problémy s chováním, náklady na péči nebo problémy související s již existujícími onemocněními. Termín „preexistující“ znamená, že váš mazlíček měl tento stav předtím, než jste stanovili krytí, takže nová politika může být z velké části neúčinná, pokud většinu jeho současných zdravotních problémů lze vysledovat zpět k tomuto stavu.

Vše, co bylo řečeno, většina pojistitelů nabízí možnost několika různých druhů pojistek s různými cenovkami a vy si možná budete moci přizpůsobit tu svou tak, aby zahrnovala „doplňky“ pro zboží a služby, které nemusí být běžně kryty.

"Je důležité si uvědomit, že nákup pojištění domácích mazlíčků nemusí být nutně dostupnější než jít bez něj," radí Yowana. „Rozumnou strategií je vybrat si politiku, která je dostupná pro váš měsíční rozpočet, ale zároveň udržuje nízké náklady na incident.“

Jak se porovnávají veterinární náklady?

Při určování hodnoty výdajů na pojištění musíte samozřejmě zvážit náklady na pojistné proti vašim plánovaným veterinárním účtům na příští rok, po odečtení běžných návštěv v kanceláři.

Jaké jsou tedy některé z převažujících nákladů? V hustě obydlených oblastech budou pravděpodobně dražší, ale Andy Bowen na webu BetterPet.com poskytuje tyto údaje:

• Návštěva E.R. stojí 100 až 200 USD pro psy nebo kočky
• Odborná zkouška a konzultace stojí 100 až 150 USD pro psy nebo kočky
• Jednodenní až pětidenní hospitalizace pro psa nebo kočku může stát mezi 400 a 5 000 USD

Pojišťovna Petplan nabízí jiný pohled a uvádí průměrné náklady na „neočekávanou veterinární péči“ pro psy nebo kočky na 800 až 1 500 USD.

To může ve vaší mysli vyvolat otázku, jaká je pravděpodobnost, že váš pes nebo kočka bude potřebovat zvláštní veterinární péči? Přemýšlejte o věcech, velkých i malých, které se objevují v domácích mazlíčcích. U psů jsou to kožní alergie, ušní infekce, benigní nádory, kožní infekce a artritida. Kočky nejčastěji trpí onemocněním močového měchýře nebo močových cest, onemocněním zubů, chronickým onemocněním ledvin, zvracením a nadměrným množstvím hormonů štítné žlázy. Zvažte kapesné náklady, které vám pomohou rozhodnout, zda se péče veterináře vyplatí.

Buďte chytrým nakupujícím

Pokud se rozhodnete, že pojištění pro domácí mazlíčky by bylo pro vás a vašeho mazlíčka dobrým nápadem, měli byste začít tím, že si uděláte domácí úkol a porovnáte ceny a výhody mezi zhruba tuctem společností, které takové pojištění nabízejí.

„Velmi pozorně se podívejte na drobná písmena, abyste nebyli překvapeni, když podáte stížnost a zjistíte, že byla zamítnuta,“ radí redaktor Consumer Reports Tobie Stanger v článku NBC.

Weisbaum doporučuje před podpisem na tečkovanou čáru najít odpovědi na následující otázky.

• Je k získání pokrytí nutná fyzická zkouška?
• Existuje nějaká čekací doba?
• Kolik procenta z účtu zaplatí po odečtení spoluúčasti?
• Jsou platby nějakým způsobem omezeny?
• Existují spoluúčasti?
• Pokrývá plán již existující podmínky?
• A co chronické nebo opakující se zdravotní problémy?
• Můžete si vybrat jakoukoli veterinární nebo zvířecí nemocnici?
• Jsou hrazeny léky na předpis?
• Jste kryti, pokud cestujete se svým domácím mazlíčkem?
• Platí pojistka, pokud je váš mazlíček léčen a zemře?

"Pokud milujete svého mazlíčka a nemáte peníze na pokrytí akutní lékařské situace, která by mohla stát tisíce dolarů, myslím, že byste měli zvážit pojištění domácích mazlíčků," píše.

„Pamatujte, že pojištění je navrženo tak, aby vás pokrylo před katastrofální finanční ztrátou, takže si vyberte nejvyšší spoluúčast, kterou si můžete rozumně dovolit (kterou si můžete dovolit) snížit měsíční pojistné.“

Grant Biniasz, marketingový ředitel pojistitele zvířat VPI, to řekl NBC takto:

„Je to způsob, jak řídit riziko. Pokud se podíváte na jakoukoli formu pojištění a pokusíte se spočítat čísla, zjistíte, že většina lidí nedostane zpět to, co zaplatili na pojistném. Ale lidé, kteří ano, jsou rádi, že investovali.“

Vyberte správnou stravu pro zdravého mazlíčka

V rodinném NutriSource formulujeme všechny naše potraviny pomocí našeho inovativního systému Good 4 Life®, který je navržen tak, aby posiloval imunitu bojem proti volným radikálům a podporou růstu prospěšných střevních bakterií. Věděli jste, že 70 % imunitního systému se nachází ve střevech? Pomozte svému psovi cítit se lépe – podávejte krmivo s revolučními přísadami, které vyživují střeva a posílí imunitu. Najděte NutriSource u svého místního nezávislého prodejce zvířat.