Výběr správného pojištění pro domácí mazlíčky:vyvážení nákladů a ochrany

Zhodnotila Dr. Fiona Lee

Rozhodnutí o tom, jaké pojistné krytí potřebujete, může být jednou z nejnáročnějších částí výběru plánu pojištění domácích mazlíčků. Chcete mít možnost dovolit si veterinární péči v případě nečekané nehody nebo nemoci. Ale také potřebujete plán, na který můžete rozpočet. Mít správné množství krytí je zásadní, ale neexistuje žádná univerzální politika. Tento článek nabídne tipy, které majitelům pomohou určit, kolik pojištění potřebují, na základě jejich rozpočtu a jedinečné situace jejich mazlíčka.

Kolik pojištění zvířat potřebuji?

Výše pojištění pro domácí mazlíčky, které budete potřebovat, se liší v závislosti na faktorech, jako je plemeno, věk a zdraví vašeho mazlíčka. Zaměřte se na dostatečné krytí pro zvládnutí neočekávaných nehod nebo nemocí v rozmezí od několika stovek do několika tisíc dolarů. Dobrým výchozím bodem je politika, která pokrývá nejméně 5 000 až 10 000 USD ročně na nehody a nemoci. 1

Pro domácí mazlíčky s vyššími zdravotními riziky – nebo pokud je prioritou klid – zvažte zásady s vyššími limity krytí nebo neomezeným ročním krytím.1

Kdy by se neomezené krytí hodilo? V roce 2023 činila nejvyšší hrazená pojistná událost za psa 51 133 USD za lymfom 6letého samce zlatého retrívra. U kočky to bylo 59 470 USD za 5letého samce domácí krátkosrsté kočky s páteří a ploténkami.2 I když tato tvrzení nejsou běžná, jsou příkladem toho, jak vysoké mohou být náklady na veterinární péči. To je důvod, proč někteří lidé volí neomezené pokrytí, pokud to jejich rozpočet umožňuje.

Výpočet správné výše pojištění pro domácí mazlíčky

Téměř polovina všech majitelů domácích mazlíčků podceňuje, kolik stojí péče o jejich mazlíčky po celý život. Zvažte těchto sedm faktorů při rozhodování, jakou výši pojištění si pořídíte.

1. Posuďte plemeno a věk vašeho mazlíčka

Plemeno a věk vašeho mazlíčka může ovlivnit typ a množství krytí, které potřebujete (a které si můžete dovolit).

Starší domácí mazlíčci mají více zdravotních problémů, pro které může mít prospěch z plánu s větším ročním maximem. Mladší domácí mazlíčci potřebují více očkování, a proto by mohli mít prospěch z rutinního wellness doplňku.1

Kromě toho mohou být některá plemena náchylná ke zdravotním problémům, které vyžadují komplexnější plány. Například francouzští buldočci jsou náchylní k respiračním problémům, které mohou vyžadovat rozsáhlejší pokrytí.4 To také znamená, že musíte dávat pozor na vyloučení pro konkrétní plemeno. Některé zásady se nebudou týkat určitých zdravotních problémů běžných u konkrétních plemen.5

Tyto faktory ovlivní, kolik vaše pojištění stojí. Zde je jen několik příkladů založených na dospělých plemenech mazlíčků.6

Plemeno Průměrné měsíční pojistné za 3leté domácí mazlíčky s ročním maximem 5 000 USD Průměrné měsíční pojistné za 3leté zvíře s neomezeným ročním maximem Bígl $ 49 $ 81 Francouzský buldoček $ 83 $ 137 Zlatý retrívr $ 59 $ 93 Kočka smíšeného plemene $ 24 $ 34 Perská kočka $ 29 $ 42

Zde uvedené prémie jsou průměrné odhady a mohou se lišit v závislosti na faktorech, jako je věk vašeho mazlíčka, plemeno, lokalita a zvolená úroveň pokrytí. Podívejte se prosím na personalizovanou nabídku a prostudujte si vzorovou politiku, kde najdete konkrétní podrobnosti a podmínky, které mohou ovlivnit vaše skutečné pojistné.

2. Zvažte svou finanční situaci

Měsíční pojistné plánu pojištění domácích zvířat se liší v závislosti na spoluúčasti a možnostech krytí. Například nižší spoluúčast mají vyšší pojistné a vyšší spoluúčast mají nižší pojistné. Zvažte svůj rozpočet a vyberte si plán, který se do něj pohodlně vejde.

Pamatujte:Zaplatíte měsíční prémii a poté podáte žádost, pokud váš mazlíček potřebuje lékařskou péči.7 Některé plány platí přímo vašemu veterináři, ale většina vám uhradí kryté nároky později, poté, co veterináři zaplatíte předem.5 Budete tedy potřebovat nějaké peníze (nebo financování) na pokrytí zálohové platby, dokud nedojde k oprávněné úhradě.

Cenovou dostupnost mohou ovlivnit i některé další faktory. Některé pojistné plány například nabízejí slevy na pojistném, pokud pojistíte více domácích mazlíčků.5 U jiných se náklady na pojistné mohou zvýšit, když vaše zvíře stárne.7

3. Vyhodnoťte běžná zdravotní rizika

Vyhodnocení běžných zdravotních rizik, kterým může váš mazlíček čelit, vás může také informovat o tom, kolik budete potřebovat pojištění zvířat.

Ve zprávě o stavu průmyslu z roku 2024, kterou vypracovala Severoamerická asociace zdravotního pojištění domácích mazlíčků, byly mezi nejčastější podmínky, které vedly k pojistným nárokům pro kočky a psy, následující:2

Nejčastější stavy u psů Nejčastější stavy u koček Průjem/zvracení/GI problémy Infekce močových cest/ledviny/močový měchýř Kožní problémy (infekce, alergie atd.)Průjem/zvracení/GI problémy Infekce močových cest/ledviny/močový měchýřInfekce dýchacích cest Infekce ucha/otitis Zubní onemocněníAlergie Kožní problémy (infekce, alergie atd.)Úzkostné nervové potíže/chování (hypertyreóza) Kulhání, kulhání Cukrovka Růst/hmota Infekce ucha/otitisArtritida/osteoartritida Kardiovaskulární úrazyOční a zrakové problémy Zkřížené vazyAlergie

Náklady na diagnostiku a léčbu těchto běžných zdravotních problémů se mohou lišit. Ale průměrné ceny obvykle zahrnují následující:8

• Diabetes u koček:300 USD na diagnostiku a 240 až 360 USD ročně na léčbu
• Srdeční červ:1 500 USD nebo více za léčbu
• Roztržené ACL:3 300 $
• Rakovina:5 000 USD nebo více

Dokonce i průměrné náklady na testy k diagnostice vašeho domácího mazlíčka se mohou sčítat:9

• Krevní práce:80 až 200 USD
• Test na srdeční červy:45 až 50 USD
• Fekální zkouška:25 až 45 USD
• Rentgen:150 až 250 USD
• Ultrazvuk:300 až 600 USD
• Test na alergii:195 až 300 USD

Pokud potřebujete navštívit nouzového veterináře, průměrné náklady mohou být vysoké:9

• Test krevního tlaku:150 až 250 USD
• Kyslíková terapie:500 až 3 000 USD
• Léčba ran:800 až 2 500 USD
• Pohotovostní operace:1 500 až 5 000 USD

Jakkoli to může znít zvláštně, měli byste také zhodnotit náklady na stárnutí – zdravotní riziko, kterému čelí všechna domácí zvířata. Ujistěte se, že váš plán neupustí vašeho domácího mazlíčka v určitém věku, což by vás donutilo najít nový plán, který bude pravděpodobně dražší a nepokryje již existující podmínky vašeho mazlíčka.7

Nakonec budete také chtít zvážit zdravotní problémy specifické pro plemeno, jak je vysvětleno v předchozí části.

4. Vyberte si správný plán pokrytí

Nejběžnější typy plánů pojištění domácích zvířat jsou:7

• Pouze při nehodě :  To se vztahuje pouze na zranění způsobená nehodami (jako jsou zlomeniny kostí).
• Nehoda a nemoc :  To zahrnuje jak nehody, tak neočekávaná onemocnění, včetně závažných onemocnění, jako je rakovina.
• Wellness :  Tyto plány běžné péče pokrývají každoroční veterinární prohlídky, preventivní lékařství a další.

Čím více pokrytí tarif nabízí, tím vyšší je měsíční pojistné. Plán pouze pro případ úrazu tedy bude stát méně než plán úrazu a nemoci, ale také bude méně krýt.

Například ve Spojených státech byly průměrné roční pojistné náklady na pojištění koček a psů v roce 2023:2

Typ domácího mazlíčka Pouze nehoda za rok Nehody a nemoci za rok Úrazy a nemoci s wellness za rok Kočky 116,11 $ 383,30 $ 625,99 Psi 204,16 $ 675,61 $ 1 263,39

Pokud to váš rozpočet dovolí, zvažte kombinaci plánů, abyste pokryli celou škálu potřeb vašeho mazlíčka. To by mohlo zahrnovat doplňky, jako je fyzikální terapie a rehabilitační pokrytí, nebo samostatný wellness plán pro pokrytí běžné péče. Wellness plány jsou zvláště užitečné v nejistém ekonomickém klimatu, které svádí rodiče domácích mazlíčků, aby vynechávali běžné služby, jako je čištění zubů.10

Pets Best nabízí dvě úrovně wellness plánů pro kočky a psy, které zahrnují:

• Některá očkování
• Preventivní léky (jako prevence proti blechám a klíšťatům)
• Čištění zubů
• Kastraci a kastráti
• Mikročipování
• Rutinní wellness zkoušky
• Diagnostické panely

Wellness plány mívají 20 až 60 USD měsíčně navíc, v závislosti na tom, kde žijete.11

5. Faktor ve vašem životním stylu

Při výběru nejlepšího pokrytí zvažte svůj životní styl a osobnost vašeho mazlíčka. Aktivní domácí mazlíčci nebo zvířata s vyšším rizikem zranění mohou potřebovat větší pokrytí. Je vaše kočka dobrodružná kočka, která miluje skákání do výšky? Je váš pes v psím parku příliš přátelský a je pravděpodobnější, že se dostane do potyčky tím, že obtěžuje méně přátelského psa? Je vaše kočka pouze uvnitř nebo uvnitř a venku?1

6. Vezměte v úvahu náklady na veterináře

Náklady na veterináře se mohou lišit také podle místa a speciality. Znalost průměrných nákladů na veterináře ve vaší oblasti vám může pomoci určit úroveň pokrytí, kterou potřebujete. Například průměrné náklady na návštěvu veterináře v Alabamě jsou 61,26 USD, zatímco v Kalifornii 71,45 USD, v Michiganu 52,78 USD a 80,65 USD v Marylandu/Washingtonu, D.C.9. Poraďte se se svým veterinářem, abyste porozuměli možným budoucím výdajům.

7. Zkontrolujte spoluúčasti, sazby náhrad a limity

Projděte si drobným písmem své potenciální zásady, včetně limitů, sazeb úhrad, spoluúčastí a podobně.12

• Prémiové :  Budete platit měsíční pojistné, jen abyste měli pojistku.
• Odpočitatelné :  Toto je částka, kterou musíte zaplatit za kryté služby každý rok, než vám budou propláceny.
• Úhrada/připojištění :  Po odečtení spoluúčasti váš plán pokryje určité procento vašich nákladů, obvykle od 60 % do 100 %. Někteří mohou vrátit pouze procento z toho, co považují za přiměřené náklady oproti vašim skutečným nákladům.
• Vyloučení:  Hledejte všechna vyloučení, jako jsou dříve existující podmínky, věkové limity nebo limity plemen.
• Maximální limit :  Některé plány mají maximální částku, kterou zaplatí každý rok, po celý život nebo na základě konkrétního nároku. Ostatní mají neomezená omezení.

Výběr pojištění domácích zvířat je vyvážením

Při výběru toho, kolik pojištění pro domácí mazlíčky získáte, budete muset posoudit zdraví, plemeno a životní styl vašeho mazlíčka v porovnání s vaším rozpočtem. Hledejte rovnováhu mezi nižším pojistným a vyšší úhradou. Kolik si měsíčně můžete dovolit, abyste snížili potenciální kapesné náklady? Kombinace finančního plánování a pochopení zdravotních rizik domácích mazlíčků vám může pomoci najít správné pojistné krytí.

Zvířata vám nejlépe pomohou udržet vašeho mazlíčka zdravého

Sjednání pojištění domácích mazlíčků vám může pomoci ochránit vašeho psa nebo kočku před nemocemi a nemocemi. Ve společnosti Pets Best lze naše plány pojištění psů a pojištění koček přizpůsobit jedinečným potřebám vašeho domácího mazlíčka. Kromě toho mohou pojistníci Pets Best kdykoli mluvit s veterinárním odborníkem prostřednictvím nonstop linky pomoci pro domácí mazlíčky. To může být velkou pomocí, když máte otázky ohledně zdraví vašeho mazlíčka.

Zdroje/citace

1. "Jaký je dobrý roční limit pro pojištění domácích mazlíčků?" Bradford Cuthrell (10/2024), MarketWatch, https://www.marketwatch.com/guides/pet-insurance/what-is-a-good-annual-limit-for-pet-insurance/

2. „Zpráva o stavu odvětví:nejdůležitější události roku 2024,“ (4/2024), North American Pet Health Insurance Association, https://naphia.org/wp-content/uploads/2024/04/NAPHIA-SOI2024-Report-Highlights_Public-May16.pdf

3. "Lifetime of care study," (1/2022), Synchrony, https://petlifetimeofcare.com/

4. "Co je pojištění domácích zvířat a jak funguje?" Mandy Sleight (5/2024), U.S. News &World Report, https://www.usnews.com/insurance/pet-insurance/what-is-pet-insurance

5. "Potřebujete pojištění domácích mazlíčků?" (n.d.), American Veterinary Medical Association, https://www.avma.org/resources-tools/pet-owners/petcare/do-you-need-pet-insurance

6. „Kolik stojí pojištění zvířat? (2024)“ Jason Metz (8/2024), poradce Forbes, https://www.forbes.com/advisor/pet-insurance/pet-insurance-cost/

7. „LEGALease:Pojištění domácích mazlíčků – časté otázky,“ (n. d.), New York State Bar Association, https://nysba.org/legalease-pet-insurance-frequently-asked-questions/

8. "Vyplatí se mít pojištění domácích mazlíčků?" Jim Probasco (1/2022), Investopedia, https://www.investopedia.com/is-it-worth-it-to-have-pet-insurance-5075941

9. „Průměrné veterinární ceny podle postupu“ (n.d.), CareCredit, https://www.carecredit.com/vetmed/costs/

10. "Vzhledem k ekonomické nejistotě klienti odkládají veterinární návštěvy," R. Scott Nolen (11/2023), Americká veterinární lékařská asociace, https://www.avma.org/news/facing-economic-uncertainty-clients-delay-veterinary-visits

11. „Jak najít ten nejlepší wellness plán pro vašeho mazlíčka,“ Jennifer Coates (5/2022), PetMD, https://www.petmd.com/general-health/pet-wellness-plans

12. „Zdravotní pojištění mazlíčků“ (n.d.), Illinois Department of Insurance, https://idoi.illinois.gov/consumers/consumerinsurance/pets.html

Chraňte své blízké pojištěním domácích mazlíčků!

Získejte cenovou nabídku