Doplňkové wellness plány

Na konci roku 2019 mělo podle Severoamerické asociace zdravotního pojištění domácích zvířat zdravotní pojištění 2,82 milionu domácích mazlíčků. Za posledních pět let rostl průmysl v průměru o 22,1 % ročně. Toto mimořádné tempo růstu je skvělá zpráva.

Pojištění domácích mazlíčků však není pro naše čtenáře novinkou. Během posledních pěti let jsme toto téma probrali dvakrát do hloubky, ve vydáních ze září 2015 a března 2018. A od doby, kdy byly tyto články publikovány, se změnilo jen málo, kromě jedné věci:zvýšený počet společností nabízejících wellness připojištění – volitelná pojistná ustanovení, která přidávají výhody nebo upravují podmínky základní pojistky.

„WELLNESS PLÁNY“ NEJSOU ZDRAVOTNÍ POJIŠTĚNÍ

Tradiční plány zdravotního pojištění pro domácí mazlíčky pomáhají majitelům hradit náklady na diagnostiku a léčbu neočekávaných a/nebo katastrofických zranění nebo nemocí; obvykle nepokryjí náklady na rutinní zkoušky zvířat.

Historicky pojišťovny pro domácí mazlíčky nabízely „wellness“ nebo „preventivní“ krytí jako doplněk k tradičnímu zdravotnímu pojištění pro domácí mazlíčky. Ty jsou často uváděny na trh jako motivační programy, které nás budou motivovat k každoročním nebo pololetním návštěvám domácích mazlíčků. Pokud jste si již zaplatili návštěvu dobrého mazlíčka ve formě wellness jezdce, který vám tuto návštěvu proplatí, je pravděpodobnější, že to dodržíte a svého psa přivedete k veterináři! Zápletka je:Pokud nepůjdete, nedostanete náhradu!

Všichni jsme pro návštěvy dobrých mazlíčků. Psi, kteří jsou pravidelně kontrolováni svými veterináři, mají s největší pravděpodobností jakékoli problémy se zdravím zjištěné v nejranějších stádiích, kdy je léčba nejúčinnější. Jakýkoli nástroj, který majitele povzbudí k naplánování těchto návštěv, může doslova zachránit životy psů. Má to však velký háček:Navzdory skutečnosti, že pojišťovny nabízejí wellness jezdce jako způsob, jak mohou majitelé snížit a plánovat náklady na rutinní veterinární péči, tyto plány vám nutně neušetří peníze. mohou udělejte to – ale musíte být extrémně organizovaní a dobře informovaní o tom, jaká rutinní péče bude vašemu psovi v příštím roce prospěšná, abyste z jeho nákupu ušetřili.

POMOC UDRŽET ZDRAVOTNÍ PÉČI SVÉHO PSA

Pro zopakování:Klasické wellness plány fungují v podstatě jako finanční pobídkový program, který vybízí k provádění běžných veterinárních prohlídek tím, že majiteli pojištěného mazlíčka proplácí řadu předem vybraných výhod, jako je návštěva domácího mazlíčka, screeningový krevní test, očkování. , testování na srdeční červy atd.

Například wellness jezdec může pokrýt náklady na roční test na dirofilárie a snížit náklady na měsíční preventivní léky na dirofilárie. Rutinní podávání preventivních přípravků udrží vašeho psa bez srdečních červů – a snižuje šanci, že podáte reklamaci pro psa, který potřebuje léčbu dirofilariózy.

Dalším příkladem je, že wellness plány některých společností proplácejí majitelům významnou část nákladů na roční čištění zubů. U malých psů, z nichž mnozí trpí parodontálními problémy, které vedou ke ztrátě zubů, může každoroční čištění malému psovi pomoci vyhnout se ztrátě 20 zubů při operaci za 3 000 $ – výhra pro všechny zúčastněné.

V ČEM JE HLÁSEK?

Opět platí, že tyto wellness jezdce jsou nabízeny jako doplněk, nikoli jako náhrada zdravotního pojištění vašeho psa, což dělá pomoci pokrýt náklady na neočekávané cesty k veterináři kvůli zranění nebo nemoci. Myslete na wellness plány jako na poměrnou cestu nebo dvě k veterináři, kde jsou náklady rozloženy na celý rok, což vám může pomoci zajistit, že budou ve vašem měsíčním rozpočtu.

Jako takové jsou potenciální náhrady nabízené wellness plány přísně omezeny. Plán, který vás stojí 30 $ měsíčně, s celkovými náklady 360 $ za rok, může mít roční příspěvek 400 $. Ano, potenciální úspory za daný rok jsou pouze 40 USD – a tyto peníze ušetříte pouze tehdy, pokud využijete každý cent ročního příspěvku a rezervujete si všechny tyto wellness výhody. Ve skutečnosti byste mohli prohrát peníze na plán, pokud si nenaplánujete a nepřivedete svého psa k veterináři za služby, za které jste zaplatili.

Upřímně řečeno, je to trochu jako kasino:Pokud nejste velmi důvtipný spotřebitel, šance jsou ve prospěch pojišťovny. Je mnohem pravděpodobnější, že průměrný majitel psa zaplatí za wellness „plán“ více, než dostane jako náhradu za služby, které jejich psi užívali. můžete získat větší hodnotu z wellness plánu, za který platíte měsíční prémii, ale opět musíte být organizováni. Plán musíte předem důkladně prozkoumat a ujistit se, že vám zaplatí (nebo výrazně sníží náklady) veškerou běžnou zdravotní péči, kterou plánujete získat pro svého psa – a pak se ujistěte, že tuto péči dostanete. Pokud nejste tak disciplinovaní, můžete na těchto plánech přijít o peníze.

Níže uvedená tabulka uvádí pouze některé z mnoha společností nabízejících wellness jezdce ke svým plánům zdravotního pojištění a pouze některé z výhod, které plány zahrnují. Zdravotní pojišťovny neusnadňují srovnání svých produktů s produkty jejich konkurentů, ale my jsme se pokusili jednoduše ilustrovat, jak odlišné jsou dostupné plány.

Zde uvedené ceny jsou částky, které jsme našli za wellness plány pro 2letého malého psa smíšené rasy. Při vytváření této tabulky jsme si všimli, že ceny a povolenky se často mění tyto jsou přesné k 1. 10. 2020.

Některé společnosti nabízejí více než jednu úroveň výhod; k označení cen, povolenek a úrovní výhod každé úrovně nabízených plánů jsme použili symbol lomítka ( / ).

Největší výhodou, kterou mnoho společností nabízí ve svých wellness plánech, je úhrada, kterou lze použít buď na kastraci, čištění zubů nebo jiné velké výdaje. Domníváme se, že se tak děje proto, že pes může potřebovat kastraci/kastraci jako mladší pes nebo zubní jako starší pes, ale zřídka oba ve stejném roce. Tyto hlavní výhody jsme ukázali v posledním sloupci.

POKRYTÍ SE BUDE LIŠIT

Wellness plány nabízené zdravotními pojišťovnami pro domácí mazlíčky se značně liší. Některé vám poskytují spoustu možností; někteří vás uzavřou do specifického a omezeného souboru veterinárních služeb, které mají nárok na proplacení.

Některé z plánů nabízejí rozsáhlý seznam preventivních možností, které můžete využít v jejich wellness plánech. Embrace Pet Insurance například zahrnuje Reiki, masážní terapii, odsávání análních žláz, nositelné monitory aktivity domácích mazlíčků, akupunkturu a dokonce i léčivé šampony v seznamu služeb, které vám plán proplatí. Jiné plány, jako je balíček preventivních nezbytných opatření Pumpkin Pet Insurance, se zaměřují na základy prevence s jednou návštěvou veterinárního mazlíčka, jedním fekálním testem, jedním testem na test na onemocnění přenášené vektory (jako je lymská borelióza) a dvěma očkováními.

Rozdíl se odráží v nákladech. Wellness rider od Embrace pro malého 2letého psa by stál 35 $ měsíčně (celkové náklady 420 $ za rok) s příspěvkem 450 $. Nabízí nejširší škálu možností pokrytí, které jsme našli, a neurčuje, kolik můžete utratit za každou položku. Mohli byste se rozhodnout utratit celý příspěvek 450 USD na akupunkturní terapii, pokud byste chtěli – a mohli byste to udělat celý první měsíc pokrytí, pokud byste si přáli, ale stále byste museli platit měsíční pojistné za wellness a zdravotní pojištění. na celý rok.

Většina námi zkoumaných jezdců používala peněžní limity na krytí wellness jednotlivými položkami. Například AKC/Pet Partners vám vrátí maximálně 50 nebo 65 USD (v závislosti na zvolené úrovni) za prevenci proti blechám a klíšťatům. Skutečná cena ročního ošetření proti blechám u malého psa je vyšší – v závislosti na použitém produktu může stát až 120 USD. V případech, jako je tento, plán jednoduše pomůže uhradit náklady na péči o vašeho psa; nepokryje to celé náklady.

Jiné plány pokrývají stanovené množství specifických služeb, jako je například balíček Pumpkin Pet popsaný výše. Cena tohoto balíčku pro našeho hypotetického 2letého malého psa by byla 19 $ měsíčně, celkové náklady 228 $.

To zní skvěle – hlavně proto, že na mnoha klinikách náklady na to všechno pravděpodobně překračují 228 dolarů, takže úhrada od Pumpkin Pet vám za všechno, co by mělo znamenat, že jste ušetřili peníze. Musíte si ale pozorně přečíst zákaznickou smlouvu pojistitele, abyste zjistili, zda má limity na to, kolik vám proplatí za jednu návštěvu veterinární wellness.

Další možnost:Wellness balíčky nabízené veterinární ordinací

Mnoho veterinářů a veterinárních společností, jako je Banfield Pet Hospital s 1000 klinikami, navrhlo pro své klienty „wellness balíčky“. Výhoda pro vás, stejně jako u každého wellness krytí, je, že pomáhá uhradit náklady na preventivní opatření, která váš pes potřebuje, aby byl zdravý. Výhodou pro ně je, že vás to do značné míry váže na jejich veterinární kliniku na celý rok.

Tyto plány jsou předplacenými preventivními možnostmi, které nevyžadují, abyste si také zakoupili pojistku pro nehody/nemoci. Mohou být velmi užitečné pro ty, kteří mají rozpočet, protože při přímé práci s vlastní klinikou obvykle nemusíte platit peníze předem a poté vám budou proplaceny. Stačí zaplatit své měsíční pojistné a váš pes dostane preventivní péči, kterou potřebuje.

SPRÁVNÝ JEZDEC

Ne všechny screeningové testy a preventivní postupy jsou nutné. Požádejte svého veterináře o doporučení týkající se preventivní péče a zdravotních prohlídek na základě věku, aktivity a převládajícího plemene vašeho psa.

Mějte na paměti, že většina těchto jezdců je nabízena v kombinaci s vaším úrazovým/nemocným pojištěním. Protože tato část vaší pojistky je vaším primárním zájmem, první věc, kterou musíte udělat, je rozhodnout se, která pojišťovna nabízí to, co pro vašeho psa potřebujete. Další informace o volbě hlavní lékařské politiky naleznete v části „Pojištěno odpočinku“, WDJ březen 2018. Stručně shrnujeme tento článek:Doporučujeme, abyste zvolili politiku úrazů/nemocí bez omezení peněžních nebo léčebných zásad a abyste se ujistili, že skutečné poplatky na vaší veterinární faktuře se používají k určení úhrady (na rozdíl od „sazbu poplatků“).

Důležité také:Přečtěte si celé zásady, abyste se ujistili, že žádná vyloučení pro vás nebudou problémem – a obvykle jich je spousta vyloučení. Například, pokud máte německého ovčáka, budete si chtít být jisti, že je pokryta dysplazie kyčelního kloubu. Pokud máte Papillon, pečlivě se podívejte na zubní krytí. Váš veterinář může nabídnout odborný posudek, který vám pomůže s výběrem.

Poté, co jste si vybrali „zdravotní“ pojištění svého psa, přečtěte si celý wellness jezdec, než podepíšete. Někdy obecný popis wellness plánu zanechá majitelům velkorysejší dojem o tom, co za své peníze dostanou, než to, co je podrobně popsáno v dohodě se zákazníkem.

A nakonec si pamatujte, že musíte vyčerpat dostupné výhody wellness plánu v průběhu pojistného roku, aby se pojistka vyplatila; prostředky se nepřevádějí z roku na rok. Pokud máte povolenku ve výši 450 USD a použili jste z ní pouze 300 USD, při obnovení pojistky přijdete o 150 USD.

Cynthia Foley je spisovatelka na volné noze a závodnice v agility psů ve Warners v New Yorku.