Uhraďte veterinární výdaje pomocí správného plánu pojištění domácích mazlíčků

Pan Hobbes, stejně jako mnoho starších Američanů, těžil ze stále se zvyšujícího množství dostupných informací o praktikách zdravého života a technologii moderní medicíny, aby se úspěšně dostal do vyšších let. Nyní čelí několika zdravotním problémům, které jsou běžné u starších lidí, a stejně jako většina stárnoucích Američanů možná bude muset čelit kompromisům v léčbě založeným na omezených prostředcích a nedostatku adekvátního pojištění léčebných výloh.

Pan Hobbes není podnikatel v důchodu ani bývalý státní zaměstnanec s důchodem. Je to rodinný pes.

Američtí psi a další domácí mazlíčci se nyní ocitají zahrnuti do složitosti pojištění léčebných výloh. Náklady na veterinární péči rostou a stále důmyslnější a dražší způsoby léčby, jako je magnetická rezonance (MRI) a chemoterapie, jsou dostupnější. Mnoho psů se dožívá vyššího věku, a proto se nakazí závažnějšími nemocemi stáří. Více svobodných lidí a rodin také vlastní psy pro společnost a považuje své psy za členy své rodiny, kteří si zaslouží stejnou zdravotní ochranu, jakou má zbytek rodiny.

To vše podnítilo v posledním desetiletí vzestup poskytovatelů zdravotního pojištění pro domácí mazlíčky a alternativ pojištění – ačkoli s více než 68 miliony psů v Americe a méně než jedním procentem pokrytým jakýmkoli typem plánu zdravotního pojištění je trh zralý na expanzi. .

Výhody krytí
Růst tohoto konkrétního trhu je dobrá věc pro všechny, kteří se zajímají o domácí zvířata. Veterinářům se tento koncept líbí, protože cokoli, co lidem umožňuje snadněji si dovolit a povolit léčbu, přispívá k jejich podnikání a umožňuje jim poskytovat lékařské ošetření v rámci možností jejich vzdělání a kliniky, bez ohledu na ekonomický status vlastníka. Dr. Steve Stelma, veterinář z venkova ve východní Severní Karolíně, doufá, že veterinární zdravotní pojištění výrazně sníží počet případů, kdy musí „vyjednávat z optimální lékařské péče požadované pacientem na úroveň péče, kterou si majitel může dovolit“.

Z toho mají prospěch i doprovodná zvířata a jejich opatrovníci. Někteří chovatelé ve Spojených státech nyní zapisují svá štěňata okamžitě do plánu zdravotního pojištění a povzbuzují své kupce štěňat, aby pokračovali v krytí. Pro mnoho lidí je užitečné, aby zdravotní péče jejich mazlíčků byla zahrnuta do jejich pravidelných měsíčních výdajů. Tyto plány mohou pomoci s exponenciálně vyššími výdaji domácností s více domácími mazlíčky a výrazně snížit výskyt „ekonomické eutanazie“ – zvířat, která jsou utracena kvůli nedostatku finančních prostředků na lékařské ošetření.

Mnoho podniků také využívá příležitosti poskytovat inovativní a cenově dostupné zaměstnanecké výhody. Několik korporací, jako je Los Angeles City Employees Association, nyní nabízí pojištění domácích zvířat jako benefit odečitatelný ze mzdy pro své současné i důchodce.

Stále existují překážky, které musí mladý průmysl překonat, včetně obecně nízké úrovně povědomí ze strany mnoha majitelů domácích mazlíčků v Americe; mnozí nevědí, že pro jejich psy existují plány zdravotního pojištění. A až donedávna byly reklamní kampaně pro toto odvětví minimální.

To se však pravděpodobně změní, protože několik pojišťoven navázalo strategické obchodní vztahy s velkými korporacemi, které mají peníze na reklamu na propagaci svých pojistných produktů. Pethealth, Inc., nejrychleji rostoucí kanadský poskytovatel pojištění domácích mazlíčků, prodává své pojistky na webu Petopia a prostřednictvím The Reader's Digest Association, Inc. Před několika lety společnost Veterinary Pet Insurance oznámila vytvoření partnerství se společností Ralston Purina za účelem vzdělávání psů. majitelům o správné výživě, preventivní veterinární péči a dostupnosti zdravotního pojištění pro domácí mazlíčky.

První a aktuální plány
Pojišťovny pro domácí mazlíčky existují již mnoho let, ale první iterace tohoto odvětví se zabývaly pouze základním zdravotním pojištěním, s výjimkou mnohem více podmínek, postupů a plemen, než které pokrývalo.

Před dvaceti lety jeden inovátor, veterinář Jack Stephens, založil pojišťovnu, která pokrývala širší škálu veterinárních ošetření. Dr. Stephens, frustrovaný incidenty, kdy byl požádán o eutanázii zvířete, protože jeho rodina si nemohla dovolit léčbu, založil Dr. Stephens Veterinary Pet Insurance (VPI), která je nyní považována za největší zdravotní pojišťovnu pro domácí mazlíčky v USA, s konkrétním cílem ukončení „ekonomické eutanazie“. VPI nyní obsahuje více než 220 000 aktivních politik.

V návaznosti na toto vedení se pole rozšířilo o několik národních zdravotních pojišťoven pro domácí mazlíčky, slevové organizace a dokonce i speciální balíčky zdravotní péče, které nabízejí velké zvířecí nemocnice a kliniky. Stejně jako při výběru plánu zdravotního pojištění se kupující musí vypořádat se zvláštnostmi omezení krytí každého poskytovatele, výlukami z léčby a podmínek, spoluúčastí a papírováním.

Dnes existují tři různé typy podniků, které řeší náklady na zdravotní péči o domácí mazlíčky:pojišťovny, členské slevové organizace a slevové plány založené na praxi.

Pojišťovny
Zdravotní pojištění pro domácí mazlíčky se podobá tomu, co bývalo lidské zdravotnictví, než průmysl převzala řízená péče. Na rozdíl od dnešních zdravotních pojišťoven, pojišťovny pro domácí mazlíčky nekontrolují ceny ve veterinárních ordinacích, ani nediktují, jaká zdravotní ošetření jsou povolena. Místo toho nabízejí jednoduchý plán založený na poplatcích, který v podstatě sdílí riziko spojené s lékařskou péčí o domácí mazlíčky mezi mnoho majitelů domácích mazlíčků. Technicky se tedy více blíží pojištění majetku nebo auta v tom, že v rámci pojistky hradí pojistníkům náklady na zdravotní péči. Dopravci jsou regulováni státní komisí pro pojištění, kde mají licenci k poskytování krytí.

Pojistné za pojištění domácích zvířat se obecně odvíjí od druhu zvířete (někteří poskytovatelé kryjí kromě psů a koček i exotická domácí zvířata), plemeni, věku a někdy i jeho váze nebo velikosti.

V rámci tohoto typu plánu zdravotního pojištění si majitel psa vybere vlastního veterináře, zvolí léčbu v rámci určitých směrnic, zaplatí veterináře z vlastní kapsy a předloží pojišťovně žádost o proplacení podle plánu stanoveného jejím plánem, min. spoluúčast. Každá ze společností, které jsme zkoumali (viz „Rychlý pohled na plány“, další strana), nabízí širší úrovně krytí pro stále vyšší pojistné.

Většina společností například nabízí v rámci svých základních plánů krytí úrazů a vážných onemocnění. U dražších plánů se objevují další úrovně „wellness“ krytí. Tyto úrovně zvyšují pokrytí léčby, jako je kastrace/kastrace, vakcíny, každoroční prohlídky, preventivní péče (jako je léčba dirofilárií) a v některých případech dokonce holistická léčba včetně akupunktury a chiropraxe. Některé také pokrývají náklady na léky na předpis.

Zjistit, za co konkrétní společnost neplatí, je stejně důležité jako vědět, co pokrývají. Většina pojišťoven pro domácí mazlíčky nabízí – samozřejmě za příplatek – „doporučení“ nebo pojistná připojištění pro drahé, chronické stavy, jako je rakovina. Některé plány omezují pokrytí pro určité podmínky společné pro konkrétní plemena. Jeden plán například vylučuje pokrytí kožních alergií u Shar-Peis, plemene notoricky sužovaného tímto onemocněním.

Dalšími běžnými výjimkami jsou volitelné procedury, péče, potraviny, léčba související s chováním, vrozené a dědičné vady a již existující zdravotní stavy. Většina dopravců má věkový limit pro nové klienty, i když budou i nadále – za rostoucí cenu – přepravovat zapsané osoby, které dospějí, zatímco se na ně vztahuje plán.

Přezkoumání seznamu výjimek z pojistky způsobí, že mnoho majitelů přemýšlí, zda je celá myšlenka zdravotního pojištění pro domácí mazlíčky pro ně správná. Pojišťovny však doporučují, aby majitelé, kteří mají pro své psy zdravotní pojištění, neodkládali potřebná ošetření nemocných a zraněných psů, a když jsou předloženy možnosti léčby, rozhodli se pro okamžitou aplikaci nejvíce doporučené péče bez ohledu na náklady. . Navzdory výjimkám tedy tito přenašeči tvrdí, že psům se dostává výrazně lepší úrovně péče v případě nehod, vážných a chronických onemocnění a chirurgických zákroků.

Plány členství
Jedná se o druhý hlavní typ plánu, který usiluje o to, aby byla veterinární péče dostupnější. Za měsíční „členský“ poplatek obdrží členové slevu na kryté produkty a služby od zúčastněných veterinářů a zvířecích nemocnic. Spíše slevový program než zdravotní pojištění, tyto plány akceptují jakýkoli druh psa, jakéhokoli věku, v jakémkoli zdravotním stavu. Neexistují žádné formuláře k vyplňování, žádné odpočty, žádné čekací lhůty na úhradu, žádné výluky související se zdravím. Tyto plány neobsahují žádná omezení výhod, žádná omezení počtu návštěv u veterinárních lékařů v síti a není třeba předem schvalovat postupy. Majitel psa jednoduše zaplatí zvýhodněný poplatek zúčastněnému veterinárnímu lékaři v okamžiku poskytnutí služby. Tato sleva je však dostupná pouze u zúčastněného nebo plánovaného veterináře.

Na oplátku veterináři obdrží část měsíčních členských poplatků placených poskytovateli programu a získají přístup k nové, širší klientské základně, kterou jim poskytovatel programu doporučil. Tito poskytovatelé omezují počet veterinárních praxí zapsaných v každém PSČ, čímž zajišťují zvýšený objem provozu na zúčastněných veterinárních úřadech.

Tyto programy také rozšiřují slevy pro členy na potřeby pro domácí mazlíčky, stravování, péči, školení, denní péči a dokonce i ID domácího mazlíčka a službu umístění. Pokud se váš vybraný veterinární lékař účastní jednoho z těchto plánů, porovnejte měsíční členské poplatky s navrhovanými úsporami nákladů na zdravotní péči.

Místní plány
Pokud sponzorujete velkou veterinární praxi, může nabízet své vlastní zvýhodněné wellness balíčky s úsporami na běžné zdravotní péči, kastracích a kastracích a geriatrických prohlídkách. Stojí za to zkontrolovat všechny místní balíčky preventivní péče, které vám poskytne váš vlastní veterinární lékař.

Kontrolní seznam
Majitel psa, který se rozhodl prošetřit a sjednat si veterinární zdravotní pojištění nebo plán členských slev, by si měl pečlivě prostudovat tarify a plány krytí od každého poskytovatele a zvážit odpovědi dopravce na následující otázky:

Co by se stalo, kdyby společnost zanikla? I když je snadné zjistit, jak dlouho společnost působí, nemůžete rozumně očekávat upřímnou odpověď, pokud se zeptáte, zda je společnost finančně zdravá a pravděpodobně zůstane v podnikání po celou dobu života vašeho psa! Zeptejte se na upisovatele a zásady ochrany spotřebitele společnosti.

Jak se vyplácejí dávky? Podle předem stanoveného harmonogramu „přiměřených poplatků“, nebo vám společnost kompletně proplatí celou fakturu od vašeho veterináře?

Jaké jsou věkové limity krytí pro vašeho psa? Pokud váš pes dosáhne tohoto věkového limitu, když se na něj vztahuje plán, bude krytí pokračovat, a pokud ano, o kolik se zvýší poplatky?

Vztahuje se plán na doplňkovou nebo alternativní zdravotnickou péči?

Jsou hrazeny léky na předpis? Existuje roční limit pro toto krytí v případě psů, kteří denně užívají léky?

Jaká další doporučení (dodatek k zásadám) jsou vyžadována pro konkrétní onemocnění, jako je rakovina? Jaké jsou dodatečné náklady?

Uplatňují se odpočty za každý incident nebo za každou návštěvu úřadu? Pokud vás veterinář primární péče odešle ke specialistovi, krytí „za každý incident“ nebude vyžadovat dodatečnou odečitatelnou platbu za návštěvu u specialisty, pokud návštěva pokryje stejný stav jako při původní veterinární návštěvě.

Nabízí ordinace vašeho veterinárního lékaře vlastní zvýhodněný wellness balíček?

Získejte to, dokud můžete
Veterinární lékařství je dnes jednou z mála zdravotnických profesí, jejichž ekonomická struktura není založena na souvisejícím odvětví zdravotního pojištění. Majitelé psů, nikoli manažeři pojistných plánů, rozhodují o tom, které veterináře konzultovat a jaké způsoby léčby povolit, a současné pojistné smlouvy podporují tuto strukturu tím, že tyto výdaje jednoduše proplácejí nebo zlevňují.

Odvětví veterinární medicíny však může brzy vstoupit do kritického období svého růstu. S rostoucími náklady a stále sofistikovanější léčbou a touhou majitelů psů řídit své výdaje pojištěním svých psů se může podoba tohoto odvětví změnit tak, aby se více podobala modelu lidské zdravotní péče.

Mezitím může veterinární zdravotní pojištění představovat pro spotřebitele jedno z nejlepších pojištění. Ve skutečnosti, American Veterinary Medical Association, American Animal Hospital Association a American Humane Association schvalují koncept zdravotního pojištění pro domácí mazlíčky.

Toto odvětví také nabízí skvělý nástroj finančního růstu pro veterináře, kteří budou moci svým klientům poskytovat více a lepší medicínu. Za současné struktury odvětví mají veterináři malý, pokud vůbec žádný kontakt s poskytovatelem pojištění, takže pojištění klienti nepředstavují administrativní zátěž pro zaměstnance veterinární ordinace. A veterináři čelí v dnešní ekonomice obtížné výzvě. Jak mohou otevřít a provozovat ziskovou praxi a zároveň udržet své ceny v dosahu svých klientů? Řešením může být veterinární zdravotní pojištění.

Navzdory nevyhnutelným neoficiálním zprávám o pomalém proplácení a neshodách mezi spotřebiteli a společnostmi ohledně interpretace politik průmysl očekává, že popularita těchto plánů výrazně poroste. Tento růst podpoří větší konkurenci a v budoucnu přinese majitelům psů nižší ceny a komplexnější balíčky krytí.

Možná je ten správný čas najít plán zdravotní péče pro vás a vašeho psa.

Také s tímto článkem
Kliknutím sem zobrazíte „Máte záložní plán pro potřeby péče o vaše domácí mazlíčky?“
Kliknutím sem zobrazíte „Pojištění domácích mazlíčků“
Kliknutím sem zobrazíte „Význam pojištění domácích mazlíčků“

-od Lorie Long

Lorie Long žije v Severní Karolíně se dvěma border teriéry, Dashem (tříletou fenkou a královnou agility) a Chasem (pětiměsíčním pejskem s agility budoucností).